Penzijní spoření: jak získat maximum od státu
Doplňkové penzijní spoření (DPS) je jeden z mála produktů, ke kterému přispívá stát hned dvakrát – příspěvkem a daňovou úlevou. Často k tomu přidá i zaměstnavatel. Podívejme se, jak to nastavit, aby vám nic neuteklo.
1. Státní příspěvek
Stát přispívá 20 % z vašeho měsíčního vkladu, pokud vkládáte alespoň 500 Kč. Příspěvek roste až do vkladu 1 700 Kč, kdy dosáhne maxima 340 Kč měsíčně.
| Váš měsíční vklad | Státní příspěvek | Za rok od státu |
|---|---|---|
| 500 Kč | 100 Kč | 1 200 Kč |
| 1 000 Kč | 200 Kč | 2 400 Kč |
| 1 700 Kč | 340 Kč (maximum) | 4 080 Kč |
2. Daňový odpočet
Co vložíte nad 1 700 Kč měsíčně, si můžete odečíst ze základu daně – až 48 000 Kč ročně. Při 15% dani z příjmu to znamená úsporu až 7 200 Kč na dani za rok.
Pozor: Limit 48 000 Kč je společný pro více produktů – například pro penzijní spoření a životní pojištění dohromady. Jak ho rozdělit, spolu projdeme.
3. Příspěvek zaměstnavatele
Mnoho zaměstnavatelů přispívá na penzijní spoření jako benefit. Příspěvek je pro vás výhodnější než stejná částka ve mzdě, protože z něj do určitého ročního limitu neplatíte daň ani pojistné. Zeptejte se v práci – je to jeden z nejlépe „zaplacených“ benefitů.
Kdy se dostanete k penězům
U smluv uzavřených od roku 2024 můžete naspořené peníze vybrat nejdříve 5 let před dosažením důchodového věku a po nejméně 10 letech spoření. Penzijní spoření je tedy opravdu dlouhodobá záležitost – a právě proto ho stát tolik podporuje.
Jaká strategie je pro vás
Naspořené peníze se investují. Čím delší máte do důchodu čas, tím víc dává smysl dynamičtější strategie s vyšším očekávaným výnosem. S blížícím se důchodem je naopak rozumné přejít ke konzervativnější. Strategii vždy volíme podle vašeho věku a vztahu k riziku.
Shrnutí: jak na maximum
- vkládejte alespoň 1 700 Kč měsíčně – získáte plný státní příspěvek 340 Kč,
- pokud můžete, vkládejte víc a využijte daňový odpočet,
- zjistěte, jestli vám zaměstnavatel může přispívat,
- zvolte strategii odpovídající vašemu věku.
Článek popisuje pravidla platná v době jeho aktualizace a slouží pouze pro informaci. Podmínky se mohou měnit – aktuální podmínky vám rád sdělím osobně.
Chcete nastavit penzijní spoření na maximum?
Konzultace je zdarma a nezávazná. Sejdeme se v Brně, nebo za vámi přijedu domů v Prostějově či Olomouci.